【リスク管理】投資信託のリスクを理解して賢く投資する方法

あなたは「リスク管理」ということをきちんと説明できますか？

投資において、最も重要な要素の一つが「リスク管理」です。

しかし、残念なことに、多くの人は「リスク」というものを正しく理解できていません。

投資信託においても、その事実は変わりません。

リスク管理ができないと手痛いダメージを負うことになってしまいます。

また、重要な局面で判断ミスをする原因にもなります。

だからこそ、リスクを正しく理解して投資スキルを向上させることであなたは投資で他の人に勝てるようになるのです！

そこで今回は、投資信託のリスクを理解することを目的に記事をまとめました。

本記事の狙いは以下の２つ。

• 投資信託におけるリスクを正しく理解すること
• リスクに対応するスキルを身につけること

投資信託は今や人気を集めており、その成長も著しいものとなっています。

そのため、投資信託への参入は資産を増やす上でますます重要になっています。

投資信託の基礎知識を学びたい方はこちらの記事も参考にしてください。

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それでは、早速「投資信託のリスクとその対策」について学んでいきましょう！

１、投資信託のリスクとは何か？

投資信託におけるリスクとは、投資した資金が元本割れや損失を被る可能性のことです。

リスクは様々な要素によって引き起こされ、種類も多岐にわたります。

たとえば、株式投資型の投資信託では、株価の変動によって投資元本が減少する可能性があります。

また、債券型の投資信託では金利の上昇によって債券価格が下落し、投資元本に影響を及ぼすこともあります。

重要なのは、投資対象によって損失を被るポイントが異なるという事です。

つまり、投資対象を正しく理解することがリスク管理の近道なのです。

リスクを正しく理解するためにはポイントがあります。

まずは、自身の投資目的やリスク許容度を明確にしましょう。

そして、それに基づいて適切な投資信託を選ぶようにしましょう。

また、過去の運用実績や運用方針をチェックし、信託会社の信頼性や運用能力も考慮することも重要です。

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1章のまとめ

• 投資信託のリスクとは、投資元本の減少や損失の可能性のこと。
• 株価変動や金利上昇などがリスクの具体例。
• ポイントは投資目的やリスク許容度の明確化、適切な信託選択、信託会社の評価。

２、リスクとリターンの関係を理解する

次に、リスクとリターンの関係を初心者にも分かりやすく解説します。

「リスクとリターンはトレードオフ」です。

これは普遍的な原理・原則です。

投資信託におけるリスクとリターンとは、次のように言い表すことができます。

• リスクとは、投資で損失を被る可能性のこと。
• リターンとは、投資で得られる利益や収益のこと。
• 一般的に、リスクが高いほどリターンも高くなる傾向がある。
  つまり、大きなリターンを得るためには大きなリスクを取る必要がある。

これは、株式投資を例に考えてみると分かりやすいでしょう。

株式投資では、株価の変動が激しいために損失を被る可能性が高いです。

しかし、これは同時に大きな利益を得るチャンスでもあります。

また、たとえば、A社とB社という2つの投資信託を考えてみましょう。

A社の投資信託はリスクが高く、価格は大きく変動しています。

そして、期待されるリターンも高いです。

一方、B社の投資信託はリスクが低く、価格変動が少なく安定しています。

しかし、期待されるリターンも低めです。

投資家は、どちらが自分に合っているのかを見極めて、選択をしていくことになります。

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2章のまとめ

• リスクとリターンは投資において密接に関連しています。
• 一般的に、高いリスクを取るほど高いリターンが期待できます。
• 具体的な実例やグラフを通じて、リスクとリターンの関係を理解しましょう。

３、リスク回避のための基本的な戦略

リスク回避のための基本的な戦略には、分散投資と長期的な投資があります。

それ以外にもストップロス注文やヘッジなどがあります。

この章では、これらの戦略を簡単に説明します。

分散投資

分散投資とは、異なる種類の資産に投資することです。

例えば、株式だけでなく債券や不動産など複数の資産クラスに分散投資することが挙げられます。

これにより、一つの資産が全体のポートフォリオに与える影響を緩和することができます。

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長期的な積み立てと再投資

長期的な投資戦略は、単純ですが大きな効力を発揮します。

特に、市場の短期的な変動に左右されずに長期的な成長を見込むことが重要です。

長期的な目標や時間枠を設定し、定期的な積み立てやリバランスを行いましょう。

その結果、市場の変動に柔軟に対応することができるようになります。

また、投資で得た利益を再投資することで複利効果を活用することができます。

長期投資をするつもりであれば、複利の効果についても理解しておきましょう。

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ストップロス注文

ストップロス注文とは、あらかじめ設定した価格に達した場合に自動的に売却する注文方法です。

これによって、損失を最小限に抑えることができます。

たとえば、株価が一定の水準まで下落したら自動的に売却することで、大幅な損失を防ぐことができます。

ただし、長期投資とは相性が良くないということも覚えておきましょう。

大幅な損失を防ぐためには「ストップロス注文」=「損切り」は必要ですが、元本割れをしているという事実は揺るぎません。

長期投資の場合は、「そもそも損切りをしないで済む」ように戦略を組むことを考えるべきです。

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ヘッジ

ヘッジとは、逆の値動きをする資産や契約に投資することで、リスクを相殺する戦略です。

たとえば、株価の下落による損失を補うために、株式先物契約やオプション契約に投資することで、損失を相殺することができます。

3章のまとめ

• リスク回避の基本的な戦略は分散投資、長期的な投資、ストップロス注文、ヘッジ。
• 分散投資は複数の資産クラスに分散投資すること。
• 長期的な投資戦略では市場の短期的な変動に左右されずに成長を見込む。
• ストップロス注文はあらかじめ設定した価格に達した場合に自動的に売却する方法。
• ヘッジは逆の値動きをする資産や契約に投資することで、リスクを相殺する戦略。

4、リスクと具体的な対策

続いて、投資信託の主なリスクとその対策を紹介します。

何に投資するかによって有効な対策が変わるので、一つずつしっかりと目を通してください。

価格変動リスク

投資信託は株式や債券などの資産に投資するため、基準価額は市場の動向によって変動します。

例えば、株式市場の需給や企業の業績などが影響し、価格が上下します。

価格変動リスクへの対策

• 分散投資: 複数の異なる投資先に分散して投資することで、損失を被る可能性や損失そのものを分散させる。
• 長期投資: 長期的な投資を行うことで、短期の価格変動に左右されずにリターンを追求する。

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信用リスク

投資信託が保有する債券や株式を発行する企業や国の信用力に変化がある場合、価格が変動します。

信用リスクが高まると債券価格や株価が下落し、投資元本を下回る可能性があります。

信用（デフォルト）リスクへの対策

• 発行元の評価: 発行体の信用力を評価し、信頼性の高い債券に投資する。
• 分散投資: 複数の発行体や業種に投資することで、信用リスクを分散させる。

為替変動リスク

外国為替リスクは、外国通貨での投資に伴うリスクです。

外貨建ての投資信託では、為替相場の変動が基準価額に影響します。

例えば、日本円で投資信託を購入していて、その投資信託が外国通貨で運用されている場合、為替相場の変動によって投資の価値が変動します。

簡単な例としては、円高になると基準価額が下落し、円安になると上昇することがあります。

為替変動リスクへの対策

• ヘッジ商品の活用: 外国通貨リスクをヘッジするための金融商品を利用する。
• 分散投資: 複数の通貨や国に投資することで、外国為替リスクを分散させる。
• 為替相場のモニタリング: 為替相場の変動を追跡し、市場のトレンドや予測を考慮して投資を行う。

金利変動リスク

金利の変動も投資信託に大きな影響を与えます。

一般的には、政府の動向や中央銀行の政策が金利を決定します。

金利が上昇すると債券価格が下落し、基準価額が減少することがあります。

市場に出回るお金の量を間接的にコントロールするために、金利の上げ下げが行われています。

金利変動リスクへの対策

• ポートフォリオの適切なバランス調整: 短期・長期の債券を組み合わせることで、金利変動の影響を和らげる。
• ヘッジ商品の活用: 金利変動に対する保護を目的とした金融商品を利用する。

流動性リスク

投資信託の取引市場が狭かったり、売買の取引量が少なかったりする場合、売却が困難であったり、売却時の価格が投資元本を下回ることがあります。

流動性リスクへの対策

1. 取引市場の選択: 流動性の高い投資信託や市場で取引することで、売買時のスムーズな執行を図る。
2. 長期投資: 投資期間を長く設定することで、短期の流動性の変動に左右されずに投資を継続する。

カントリーリスク

投資対象国や地域の政治や経済情勢の変化により市場が混乱し、基準価額が下落したり、運用が困難になる可能性があります。

カントリーリスクへの対策

• ポートフォリオの多様化: 複数の国や地域に投資することで、特定の国や地域で発生する損失を分散させる。
• マクロ経済情報の監視: 投資対象国の経済情勢や政治動向を注意深く監視し、情報を活用する。

リートの価格変動リスク

リート（不動産投資信託）は不動産市況や市場需給によって価格が変動します。

法制度の変更なども影響を与えることがあります。

リートの価格変動リスクへの対策

1. 不動産市況の予測: 不動産市場の動向や需要・供給のバランスを注視し、将来の価格変動を予測する。
2. ポートフォリオの分散: 複数の異なるリートに投資することで、特定の不動産に対する損失を分散させる。
3. 長期投資: 不動産市場の価格変動は時間の経過とともに緩和されることがあるため、長期的な投資を行うことで損失を軽減する。

【不動産投資信託(REIT/リート)の解説はこちらから】

5、その他の投資信託に関連するリスク要素

インフレや法律など、投資信託に関連する他の要素を解説します。

インフレリスク

インフレの発生に伴って、物価が上昇することによって投資の実質的な価値が減少するリスクです。

つまり、商品に対して貨幣の価値が相対的に下がる状態を指します。

例えば、物価が上昇して日常の消費費用が増えると、投資の収益が実質的に減少することになります。

インフレリスクへの対策

1. インフレヘッジ: インフレに強い資産クラス（例: 不動産、株式）に投資することで、損失を軽減する。
2. インフレ連動商品の利用: インフレに連動する商品やインフレ保護債券などの取り扱いを検討し、ポートフォリオに組み入れる。

法律リスク

投資信託は、法律の影響も受けます。

つまり、政府の法律や規制の変更によって投資の価値が変動するリスクがあるのです。

例えば、特定の産業に関する法律が変更されたり、新たな規制が導入された場合、それによって関連する投資信託の価値が影響を受ける可能性があります。

法律リスクへの対策

1. 法律・規制の調査: 投資対象の国や地域の法律や規制を詳細に調査し、投資に関連するリスクを把握する。
2. 法的アドバイスを受ける: 法律専門家や投資顧問などからのアドバイスを受け、法的なリスクへの対策を検討する。

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５章のまとめ

• 投資信託には他にもインフレ法律の影響を受けます。
• インフレに伴う物価上昇で投資の実質的な価値が減少します。
• 法律や規制の変更も投資の価値を変動させることがあります。

6、リスク管理のポイントと実践的なアドバイス

ここからは、リスク管理の重要性と具体的なポイントを解説します。

ポイントの一つは、自身のリスク許容度を把握することです。

つまり、どれくらいのリスクを受け入れられるのか、損失に耐えられる範囲はどこまでなのかを自己評価することが大切です。

また、分散投資も重要です。

1つの投資先に偏らず、異なる投資先に分散させることでリスクも分散させることができます。

例えば、株式、債券、不動産など様々な資産クラスに投資することが挙げられます。

戦略を構築するためのアドバイス

戦略を構築する際には、自身の投資目標や時間軸を考慮しましょう。

たとえば、長期的な資産形成を目指す場合は、ハイリスクな資産にも投資できます。

しかし、短期的な利益追求を目指す場合はリスクの低い資産への投資も検討しましょう。

投資の元手を失ってしまうことだけは絶対に避けるべきです。

さらに、市場の状況や投資商品の特性を理解することも重要です。

まずは、市場の動向や各種投資商品の特性を把握し、投資対象を適切に評価する。

その上で最適な戦略を選択することができるようになるのです。

リスク管理ツールとオンラインリソースの利用

リスク管理には様々なツールやオンラインリソースが利用できます。

たとえば、評価・ポートフォリオ管理ツール、情報収集用のサイトなどがあります。

これらのツールやリソースを活用することで、効果的な資産運用がができます。

【オススメ情報源のまとめはこちらから】

５章のまとめ

• 自身のリスク許容度を把握し、分散投資を行うことがポイントです。
• 自身のリスク許容度や投資目標、市場状況に基づいて投資戦略を構築しましょう。
• 評価ツールやオンラインリソースを活用しましょう。

６、リスク回避に役立つツール

次に、リスク回避に役立つツールやアプリにはどんなものがあるのか紹介します。

ポートフォリオ管理ツール

投資先のリスクとリターンを追跡し、ポートフォリオのバランスを管理するためのツールです。

たとえば、投資した資産のパフォーマンスや分散度を確認することで、損失回避のための適切な調整ができます。

一般的には、投資信託を 運用する際、運用元のサイトで自分のポートフォリオを確認することができます。

リスク評価ツール

投資先のリスクを評価するためのツールです。

たとえば、特定の投資先の過去のパフォーマンスやリスク指標を分析することで、ハイリスクな投資を避けることができます。

これも、株式や投資信託を扱う取引サイトやオンラインツールを使って、無料で確認することができます。

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ニュースアプリ

経済や金融に関するニュースをリアルタイムで受け取ることができるアプリもあります。

たとえば、市場の変動や重要な出来事に関する情報を把握することで、損失回避に素早く対応することができます。

アプリの登録や利用が面倒な方は、Twitter(X)などでニュースアカウントをフォローして通知機能をオンにしておくのもオススメです。

世界を襲う「海洋熱波」　水温過去最高、気象・漁業に影https://t.co/pWmX6FlpZO

— 日本経済新聞 電子版（日経電子版） (@nikkei) August 26, 2023

「基調的インフレは依然として目標の2％を若干下回っている。日銀が現行の金融緩和の枠組みを堅持しているのは、それが理由だ」。日本銀行の植田総裁はジャクソンホール会議のパネル討論会でこう説明しました。https://t.co/lpU0KQ3LRL

— 会社四季報📚株式投資・銘柄研究のバイブル (@shikihojp) August 26, 2023

アングル：中韓の磁石企業がベトナム進出、中国依存恐れ拠点分散 https://t.co/dONjMNnp9J

— ロイター (@ReutersJapan) August 26, 2023

７、結論とまとめ

最後に、本記事のまとめをします。

投資信託には様々なリスクがあり、それらに対して有効な対策が存在します。

まずは、投資対象の性質を分析・理解することから始めましょう。

そして、リスク対策を行う上で有効なのは、リスク管理ツールやオンラインリソースの活用です。

ポートフォリオ管理ツールやリスク評価ツール、ニュースアプリなどを利用して、万全な対策を行いましょう。

また、投資判断を行う際には、自身のリスク許容度を考慮し、賢明な判断をすることが大切です。

本記事のまとめ

1. 投資信託には価格変動、為替変動、金利変動などの様々なリスクが存在する。
2. リスク管理は投資家にとって非常に重要であり、リスク許容度に合わせた戦略を構築することが必要である。
3. 分散投資はリスクを軽減するための効果的な手段であり、異なる資産クラスや地域に投資することが推奨される。
4. ストップロス注文は損失を最小限に抑えるための手法であり、予め設定した価格に達した場合に自動的に売買を行う。
5. ヘッジはリスクを軽減するための方法であり、逆相関する資産やデリバティブ商品を利用してポートフォリオを保護する。
6. リスク管理ツールやオンラインリソースは投資家にとって便利で役立つ存在であり、ポートフォリオ管理やリスク評価に活用できる。
7. 情報収集が重要であり、経済や市場の動向を把握するためにニュースや専門情報源を積極的に活用するべきである。
8. 自身のリスク許容度を理解することは投資判断において重要であり、リスクとリターンのバランスを考慮して投資を行うべきである。
9. 長期的な視点で投資を行うことはリスク回避に有効であり、短期の価格変動に振り回されずに持続的な成果を期待することができる。
10. 最善の投資判断を行うためには、専門家の助言や教育を受けることが重要であり、自己学習と経験の積み重ねが求められる。

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